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期貨商業務員筆記

Jeremy Yeh 20 5 月, 2020
0 387
期貨商業務員心得筆記
期貨商業務員測驗內容重視觀念，無法僅靠死…
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🙋🏻‍♂️你買的公司現金比率有多

🙋🏻‍♂️你買的公司現金比率有多少呢？
現金比率是公司總資產中的現金部位比率，公式為：現金及約當現金 / 總資產。
約當現金：簡單說就是可以當成現金的資產，例如定存。

😣現金比率過高或過低都不好，因為企業持有太多現金而不投資，只會讓現金持續貶值；而持有太少現金，則沒辦法對抗不景氣，可能在遇到經濟蕭條時倒閉。

💵JY希望公司現金比率至少15%以上，目前也很少看到有超過70%現金比率的公司，JY投資過的公司最高現金比率有67%左右。

⚠️特別提醒！現金比率不適合在不同公司間比較，因為不同產業的差異大，就算相同產業也會因為規模、策略的不同，而無法單看比率比較。

㊙️上圖JY加碼提供好公司與有XX消息公司的現金比率，發現有XX消息公司現金比率幾乎都低於10%，但不能說現金比率低就不好，只是投資現金比率低的公司必須特別留意是否能對抗景氣逆風！

你持有股票的公司現金比率高嗎❓
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💪這本讀懂，絕對能增加投報率！

💪這本讀懂，絕對能增加投報率！
股票必須搭配多元角度的質化分析、景氣循環評估及正確的投資心態等，才能取得亮眼的報酬。

🤔要學會質化分析，必讀經典就是成長股投資大師-菲利普．費雪的《非常潛力股》一書。除了上圖提到費雪大方提供自己研究公司的投資15要點，費雪也提出整套投資流程：

1️⃣尋找投資標的
初步找到股票後，一定要先詢問自己兩個問題：
(1) 這間公司的產品市場潛力能大幅增加嗎？
(2) 競爭對手容易進入這個領域嗎？

2️⃣查閱書面資料
觀察量化數據、產業競爭狀況、大股東持股比例、利潤比率及研究費用支出等。

3️⃣閒聊法
藉由跟公司重要客戶、供應商等關係人聊天，取得公司的資訊以及驗證自己推論的正確性。

😊其實台灣卓越企業除了台積電、大立光之外，你還能藉由費雪的方法，找到更多的隱形冠軍企業，而好處是這些低調的企業更常出現投資機會！

😉你是否認同投資15要點的分析方式呢？
在下面留言與我分享吧！

👉若想看JY應用費雪投資要點對豐泰(9910)的分析，歡迎到我的頁面連結看更多哦！
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😳財務象限不是聽聽就好，實際應用更重要！
💁🏻相信許多人都聽過「富爸爸窮爸爸」一書中的經典觀念：財務四象限

✨簡單說是指收入有四種來源：E、S、B、I
E：受雇於人領薪水。S：自己接案。
B：創造事業。I：投資收入。

👉過去我也像上圖例子1一樣，接了很多工作，但來源都是E，直到靜下心把書中觀念拿來思考自己的技能時，才發現自己的不足和其他類型的收入方式。

😉JY不會說收入全部來自B或I最好，反而希望來自多元類型或產業比較好。例如事業尚未站穩腳步時，有個穩定的工作能支撐自己，也比較無後顧之憂的發展，且也是降低風險的最好方法。

👉另外四種收入來源有時並不那麼直觀，會讓人搞混，這裡再舉幾個例子：
1️⃣自行開雞排店：這裡的收入來源絕對不會是B，因為只要一天不開店，就沒有收入。如果開雞排店且能雇用他人營業，最後付完所有支出後仍有盈餘，這才會是一個事業。
2️⃣B類型收入一定要開店：絕對不是這樣，只要你能整合需求並能從中獲益，就是B類型收入，例如架設網站販售商品並抽成、出版電子書獲利等，都是此類型的收入。

😅當然整合資源不容易，自己也必須先學習相關知識，所以把錢或時間拿來投資自己也很重要，這樣等到機會來臨時才能立刻把握，拓展自己的收入來源！

所以如果目前只有E類型收入不需太緊張，努力學習並時常思考，一定會有機會發展出屬於自己的多元收入！

💁🏻你目前的收入來源包含哪些類型呢？
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💸觀察公司財務狀況必看負債比率！
😏不知道公司欠了人家多少還敢投資？

✨JY每次教學都會說：買股票就像投資朋友的店，如果你知道店已經負債百萬，在投資之前，是否會再仔細考慮呢？

👉你可能直接拒絕，但要如何概略觀察公司負債狀況，可負債比率做為指標。
負債比率 = 公司總負債 / 公司總資產

✨公司負債是指可以量化的義務，例如銀行貸款、預收客戶款項、應付給上游(供應商)的錢等等，所以不是負債比率高就一定不好(太低也不見得好)。

🔥善用負債，可以讓企業營運更有效率，例如：若能延遲付款給上游，且能盡早收到客戶的錢，等於本身不用出資，就能持續賺錢。相關的例子像是便利商店、網拍平台等，所以能善用負債也是公司的優勢之一。

✨另外，部分產業不適用此指標如銀行股，因為銀行是將存戶的錢借給他人以賺取利差，但存戶的錢屬於負債，所以大家可以觀察到銀行負債比率都很高哦！

💁🏻你持有股票的公司負債比率高嗎？
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🔥依靠原始本能投資的人，絕對會賠光積蓄～
因為我們的本能就是為了在市場賠錢而生！

✨經典行為是「從眾效應」：股價上漲時會有更多人想買進，因為大家都有買，買進讓人很放心～直到股價高到天上後，賣出的人越來越多，又開始崩盤再次受傷(每次都一樣)。

👉如同作者所說，這是場精采的派對，在某個時間點會出現殺人魔殺死所有沒離開的人，但我們永遠不知道會是何時。

💁🏻還有各種偏見：
1️⃣買到股票就可以放著完全不管：沒有任何一個投資方法永遠有效，不可太常或太少關注。

2️⃣只看財報數據就能做好投資：財報是過去的事，市場重點在於未來。要找到未來幾年能成長的公司，必須要知道公司正在做哪些對的事情。

3️⃣大量分散投資：最安全的方法不是將雞蛋放在不同的籃子裡，而是該將雞蛋放在同個籃子裡，然後看好籃子。

4️⃣完全相信老師：這就不用多說了，在投資的世界，任何事情都該自己獨立判斷。

🥺如果你想玩好這場遊戲：就該試著避開內線、親自檢視財務報表，然後憑著自己的智慧投資。

👉若你不想花功夫，現在就該決定離開這場遊戲，把時間花在更多值得做的事情上吧！

😏事實上，你永遠無法離開這場遊戲，所以你準備好加入這場遊戲了嗎！？
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👉你真的了解什麼是資產嗎？簡單

👉你真的了解什麼是資產嗎？
簡單說，資產就是能為你帶來收入的東西，而負債就是會為你帶來支出的東西。

💁🏻除了金錢之外，廣義收入支出還包含時間、名聲、健康等各類型財產，舉個例子：
小明發現電腦越來越慢，於是決定買最新電腦。

1️⃣若小明單純為了玩遊戲，那麼電腦就是一種負債：時間、金錢負債。

2️⃣若小明是為了工作，新電腦能節省時間且能帶來收入，那麼新電腦就是資產。

💁🏻‍♀️所以，重點不在東西是資產或負債～

✨物品或寵物是資產還是負債，全看我們如何使用而定。

✨想變得富有，就必須時常思考如何將自身負債轉化為資產。

🤔你還想到什麼負債能轉化為資產呢？
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🤔你買的公司(股票)本業賺不賺錢？

💁🏻上週與粉絲們分享毛利的觀念(簡單說就是扣除產品成本後的獲利)，可先到 #jy股票投資複習再回來學習哦！

營收－銷貨成本 = 毛利
毛利－營業費用 = 營業利益
👉營業費用就是辦公室人事、廣告、研發等費用，是公司正常營運必須支出的費用。
👉所以從公式可以知道營業利益是公司賣出商品後，扣除一切費用，最後真正的獲利！

🌟光看毛利與營業利益，就能判斷公司的產業特性囉！例如下面例子：
花仙子(1730)：毛利率43%、營益率13%。
永裕(1323)：毛利率23%、營益率12%。

✨花仙子(1730)做清潔用品，相信大家耳熟能詳，因為有做品牌打廣告。而清潔原料成本低，所以花仙子毛利不錯。但需持續打廣告、研發，所以營業費用高，連帶毛利與營業利益的差距較大。

✨永裕(1323)做塑膠瓶製造，你可能不知道這間公司，因為永裕相對花仙子不需花太多錢行銷(所以你可能沒聽過)，因此毛利與營業利益的差距也比較小(可看上圖實際例子比較哦！)。

🔥其實營業利益率也是JY的選股指標之一，通常我會挑營益率近五年平均大於10%的公司，代表有一定的(獲利)能力，遇到景氣逆風時也不用太擔心虧損。

❤️還不知道你投資公司的毛利率、營業利益率嗎？趕快記錄下來，並在底下留言讓我知道哦～

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🔥你的理財觀念可以在這本一次學完！

👨‍👩‍👧‍👦本書將家庭比喻為公司，並提出實際作法，幫助讀者有邏輯性的了解各類金融資產、負債的規劃及應用，書中的建議也是JY一直以來的理財核心觀。

📈像是上圖勞動力與金融資產曲線，左方代表剛出社會(沒有富爸爸的情況下)，你所擁有的金融資產應該很少，但卻有滿滿的勞動力，可以靠工作將勞動力轉化為金融資產。隨著年齡漸增，勞動力會逐步下降且花費增多，這時就得靠金融資產產生的現金流了！

😉所以在未來要有足以生活的金融資產，必須做到兩件事情：
👉1. 保障你未來的勞動力不會突然消失：例如遇到意外不能工作。
最直觀方法是買保險，像是失能、意外與壽險。但JY認為保持良好生活習慣，是更便宜的保單！

👉2. 學會投資且盡早投資，讓金融資產持續提升。
投資有各種風險，例如波動、流動性等，但風險最大的是通貨膨脹，也就是你的錢越來越不值錢。

💪能有效對抗通膨的工具是股票，而長期投資還能降低波動性！不過股票仍有其他風險，投資前必須做好功課，至少買所謂的ETF前，你也該做點功課了解原理。

💁🏻書中還提到善用債務(房地產負債)、減少開支(不買車)的部分，其實也是優化勞動力與金融資產曲線的方法。只要把這個曲線放在心裡，持續想辦法優化，那麼你的理財方式也就不會錯囉！

❤️❤️❤️你認為還有哪些方法可以優化勞動力與金融資產曲線呢？在下面留言與我分享吧！

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Jeremy Yeh，78年次，是個喜歡價值投資、閱讀書籍的男生。大三那年接觸到好的財務老師，因而開始了自己的投資之路，並逐步幫助自己及家人生活過得更好。但不是每個人都這麼幸運，所以JY希望能藉由開課、寫部落格的方式，協助更多的人學習正確理財觀念，進而改善生活。

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