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授信人員考試

Jeremy Yeh 7 1 月, 2023
0 139,876

初階授信心得與重點筆記

初階授信屬於銀行業必備證照之一，測驗內容…
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在IG也能輕鬆學習投資理財知識！

你花費大量勞力與時間賺取收入嗎？😳
本書將引領你逐步建立專屬於你的被動收入！🎉

👀首先，被動收入不等於躺著就有錢拿，相反的你必須耗費心血，創造自己的事業，進而帶來穩定收入！

👉本書介紹某些被動收入成功之道與長期策略，JY認為能幫助許多人建立正確觀念，逐步通往自由之路。

不同於坊間激勵書籍，本書更告訴你如何去做，以及每項被動收入的難處與風險，實話實說不會畫大餅給讀者！👍

💪書中提及各類被動收入(如上圖)，包含電子商務、流量轉化、股票與房地產、智慧財產、經營權銷售、直銷等，並說明每種方式的Know-how，協助讀者選出最適合的方法，可立刻開始實做！

😣不過每種方法皆非幾頁文字就能完整說明，JY建議可先從本書學習架構，並不斷實作學習，才能逐步建構穩定的被動收入，達到財富自由。

🎁JY過去已試過書中大部分方法，並從中已建構兩類以上的被動收入。

你希望擁有書中哪種類型的被動收入呢？在下面留言與我分享吧！😉

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一個指標！😉 觀察你的理財成績！

一個指標！😉
觀察你的理財成績！

💪JY準備金融證照測驗時，發現很多內容可以幫助大家觀察自身理財狀況，因此JY決定逐步將理財規劃指標告訴大家，協助更多人找出理財盲點，過上更好的生活～

❤️今天為粉絲們說明：理財成就率！
由名稱就可了解，是觀察自己理財成就的指標，換句話說就是過去至今的理財成績。

🌟理財成就率＝目前淨資產 / (目前年儲蓄*已工作年數)
淨資產：就是自己所有的資產減去負債。
年儲蓄：目前每年可存下的金額。

👉這個指標的標準為1，越大越好，如果算出來指標<1，就必須觀察自身的投資理財規劃，是否有需要改善的環節。

👀舉個簡單的例子：
1️⃣小A工作5年、目前淨資產10萬，且每年可存2萬，則小A理財成就率 = 10 / (5*2) = 1
2️⃣小B工作5年、目前淨資產10萬，且每年可存5萬，則小B理財成就率 = 10 / (5*5) = 0.4
⚠️兩者比較會有感覺，小B雖然每年可存5萬，但由於存下後可能花掉，或著投資失敗，導致淨資產與小A相同，換句話說就是小B理財成績比較差的意思。

😊到這邊你是否已經會算理財成就率了呢！
趕緊算出自己的理財成就率，近一步探討如何更好～並在下方留言與我分享吧！

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更詳細的投資理財知識，可到我的頁面連結看更多哦！

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❤️輕鬆了解企業資產負債表～
從個人資產負債表了解財報！

😱僅看特定指標就投資公司，常會踩到地雷或誤判企業真實情況，畢竟一間公司不可能只用幾個指標就能透徹了解。

👉例如JY曾提到「現金比率」及「負債比率」指標，若有間公司現金比率60%、負債比率80%，這間公司有沒有財務危機？

👀很遺憾的是，沒辦法單看這兩個指標推論，必須實際了解負債的組成，才能進一步判斷公司情況。

😵大部分投資人為什麼抗拒閱讀財報，我想很多原因是過於難懂的會計名詞，但資產負債表的架構並不難，可用個人資產負債表來理解企業資產負債表。

💪且只要時常閱讀，就會越來越了解各項目意義，甚至連帶了解各類指標的使用時機！

😉所以不用害怕，試著打開公司財務報表吧！你將會越來越熟練，甚至能把很多財務觀念用在自己的家庭、事業上，強化本身的財務結構呢！是不是一舉數得？

😊你曾經看過公司的資產負債表嗎？
有沒有發現到什麼嚴重的問題？
在下面留言和我分享吧！

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⚠️投資公司股票前，你會觀察公司具有誠信嗎？
👉信任邊際這本書就是在探討為什麼買進值得信任的好公司，才是讓資產複利成長的最好方法！

📊一個人是否值得信任，無法靠量化數據說明，這正是為什麼JY投資公司前會針對公司做質化分析判斷公司是否有誠信。(雖然有誠信的公司不代表會成功，但卻是成功的必要條件之一！)

😳如何分析公司誠信？
若親朋好友是公司關係人就能取得不少資訊，不過你也能透過觀察股東信、法說會及新聞採訪作出推論。切記質化分析必須盡可能參考大量資訊，才能提高推論品質！

🙋🏻‍♂️若找不到公司誠信相關新聞也別擔心，因為有些低調的好公司從不接受採訪(而是專注於本業)。不過至少我們該查詢公司是否曾發生弊案等負面消息！

👉如同上圖JY提供的台灣公司正反面案例，壞人不會說自己是壞人，而是偽裝成好人，所以除了股東信等官方文件，我們還必須多參考他方資訊來源～

😉投資公司股票前，你會觀察公司具有誠信嗎？在下面留言與我分享吧！

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❤️感謝粉絲大力支持❤️
讓JY在端午節前夕破千追蹤！
為了回饋粉絲，JY決定舉辦抽獎活動～

獎品共有三本書！都是JY分享過的哦！
1️⃣下重注的本事：影響JY投資模型很深的一本書。
2️⃣做自己人生的財務長：照著做，理財不會出大錯！
3️⃣非常潛力股：深入研究股票的超級深入書籍(硬底子)
以上獎品，JY將會分別抽出一位幸運兒～

❤️抽獎辦法❤️
1️⃣追蹤 @jy_value + 按本篇貼文愛心！
2️⃣下面留言你最想抽的一本書，並tag 2位對理財有興趣的好友！
如：我想抽非常潛力股， @8fatttt @by_slashie 快來一起抽！
3️⃣將此貼文分享到你的限時動態！
(重複留僅算第一次哦～)

⚠️統計日期到6/28的23:59！
JY會依照你們想抽的書，抽出共三位粉絲～
PS：中獎後記得一天內回應JY私訊哦，不然機會就讓給其他人嘿～

🎉趕快tag朋友抽獎吧！
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🙋🏻‍♂️你買的公司現金比率有多

🙋🏻‍♂️你買的公司現金比率有多少呢？
現金比率是公司總資產中的現金部位比率，公式為：現金及約當現金 / 總資產。
約當現金：簡單說就是可以當成現金的資產，例如定存。

😣現金比率過高或過低都不好，因為企業持有太多現金而不投資，只會讓現金持續貶值；而持有太少現金，則沒辦法對抗不景氣，可能在遇到經濟蕭條時倒閉。

💵JY希望公司現金比率至少15%以上，目前也很少看到有超過70%現金比率的公司，JY投資過的公司最高現金比率有67%左右。

⚠️特別提醒！現金比率不適合在不同公司間比較，因為不同產業的差異大，就算相同產業也會因為規模、策略的不同，而無法單看比率比較。

㊙️上圖JY加碼提供好公司與有XX消息公司的現金比率，發現有XX消息公司現金比率幾乎都低於10%，但不能說現金比率低就不好，只是投資現金比率低的公司必須特別留意是否能對抗景氣逆風！

你持有股票的公司現金比率高嗎❓
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💪這本讀懂，絕對能增加投報率！

💪這本讀懂，絕對能增加投報率！
股票必須搭配多元角度的質化分析、景氣循環評估及正確的投資心態等，才能取得亮眼的報酬。

🤔要學會質化分析，必讀經典就是成長股投資大師-菲利普．費雪的《非常潛力股》一書。除了上圖提到費雪大方提供自己研究公司的投資15要點，費雪也提出整套投資流程：

1️⃣尋找投資標的
初步找到股票後，一定要先詢問自己兩個問題：
(1) 這間公司的產品市場潛力能大幅增加嗎？
(2) 競爭對手容易進入這個領域嗎？

2️⃣查閱書面資料
觀察量化數據、產業競爭狀況、大股東持股比例、利潤比率及研究費用支出等。

3️⃣閒聊法
藉由跟公司重要客戶、供應商等關係人聊天，取得公司的資訊以及驗證自己推論的正確性。

😊其實台灣卓越企業除了台積電、大立光之外，你還能藉由費雪的方法，找到更多的隱形冠軍企業，而好處是這些低調的企業更常出現投資機會！

😉你是否認同投資15要點的分析方式呢？
在下面留言與我分享吧！

👉若想看JY應用費雪投資要點對豐泰(9910)的分析，歡迎到我的頁面連結看更多哦！
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😳財務象限不是聽聽就好，實際應用更重要！
💁🏻相信許多人都聽過「富爸爸窮爸爸」一書中的經典觀念：財務四象限

✨簡單說是指收入有四種來源：E、S、B、I
E：受雇於人領薪水。S：自己接案。
B：創造事業。I：投資收入。

👉過去我也像上圖例子1一樣，接了很多工作，但來源都是E，直到靜下心把書中觀念拿來思考自己的技能時，才發現自己的不足和其他類型的收入方式。

😉JY不會說收入全部來自B或I最好，反而希望來自多元類型或產業比較好。例如事業尚未站穩腳步時，有個穩定的工作能支撐自己，也比較無後顧之憂的發展，且也是降低風險的最好方法。

👉另外四種收入來源有時並不那麼直觀，會讓人搞混，這裡再舉幾個例子：
1️⃣自行開雞排店：這裡的收入來源絕對不會是B，因為只要一天不開店，就沒有收入。如果開雞排店且能雇用他人營業，最後付完所有支出後仍有盈餘，這才會是一個事業。
2️⃣B類型收入一定要開店：絕對不是這樣，只要你能整合需求並能從中獲益，就是B類型收入，例如架設網站販售商品並抽成、出版電子書獲利等，都是此類型的收入。

😅當然整合資源不容易，自己也必須先學習相關知識，所以把錢或時間拿來投資自己也很重要，這樣等到機會來臨時才能立刻把握，拓展自己的收入來源！

所以如果目前只有E類型收入不需太緊張，努力學習並時常思考，一定會有機會發展出屬於自己的多元收入！

💁🏻你目前的收入來源包含哪些類型呢？
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💸觀察公司財務狀況必看負債比率！
😏不知道公司欠了人家多少還敢投資？

✨JY每次教學都會說：買股票就像投資朋友的店，如果你知道店已經負債百萬，在投資之前，是否會再仔細考慮呢？

👉你可能直接拒絕，但要如何概略觀察公司負債狀況，可負債比率做為指標。
負債比率 = 公司總負債 / 公司總資產

✨公司負債是指可以量化的義務，例如銀行貸款、預收客戶款項、應付給上游(供應商)的錢等等，所以不是負債比率高就一定不好(太低也不見得好)。

🔥善用負債，可以讓企業營運更有效率，例如：若能延遲付款給上游，且能盡早收到客戶的錢，等於本身不用出資，就能持續賺錢。相關的例子像是便利商店、網拍平台等，所以能善用負債也是公司的優勢之一。

✨另外，部分產業不適用此指標如銀行股，因為銀行是將存戶的錢借給他人以賺取利差，但存戶的錢屬於負債，所以大家可以觀察到銀行負債比率都很高哦！

💁🏻你持有股票的公司負債比率高嗎？
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關於JY價值筆記

創辦人Jeremy Yeh，大學時接觸到好的財務老師，因而開始了自己的投資之路。

因為並非每個人都這麼幸運，所以JY希望藉由開課及撰寫文章，幫助更多人學習投資理財觀念。為了帶給他人更正確的知識，更自主考取多張金融證照並分享心得筆記，希望為社會盡一份心力！

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本網站資料並不構成投資意見或建議，在作出任何投資決策前，您應考慮自己的財務狀況、投資目標及經驗、風險承受能力及理解相關產品的性質和風險。

如有諮詢之需求，您應尋求獨立專業顧問意見。

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